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产品推荐丨人寿保单贴现基金,预期收益15%
发布时间:2017-11-29 11:32 作者:佳通阅读:

关键词:海外资产配置,美元资产配置,海外投资
摘 要:你一定不知道,人寿保单贴现,已成就了一个3000亿美金的产业。人寿保单贴现基金的出现,使理想中的高回报抗周期投资工具成为了现实。

提到投资,几乎所有人都会说“不要将所有鸡蛋放在同一个篮子里”。中国人的“分散投资”意识越来越强,纵观大家传统的分散投资,收益其实并不像预期完美。股市,没有永远的牛市;P2P,尽管监管加强了,但收益率逐年下降;房产,调控政策频出,流动性差;而存款呢,永远追不上CPI。

 

 

如今,新的分散投资形式“货币分散”开始热门,高净值人群配置不同海外资产,加强境外美元的有效利用,寻找联动性更低的高回报抗周期投资工具。人寿保单贴现基金的出现,使理想中的高回报抗周期投资工具成为了现实。

 

 

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什么是人寿保单贴现

 

人寿保单贴现交易是一种对长期人寿保单的清算交易,交易标的是人寿保单的所有权以及收益权贴现换取现金。实际上,人寿保单贴现基金,并不是新兴的资产投资类型。早在1911年,美国最高法院立法裁定人寿保险保单是可自由进行转让买卖的资产。

 

举个例子

 

假设人寿保单受保人Tom今年65岁,无儿无女无退休金,一来保单无人继承,二来目前生活维持比较困难,又不想继续缴纳保险费用,因此打算提前将人寿保单变现,于是Tom向保单贴现公司出售该保单。

 

保单贴现公司会根据Tom的医疗数据和平均寿命来预估,假设按照现有医疗条件,Tom寿命在 75岁左右。保单贴现公司的精算师将结合该预估的寿命,给出一个合理的保单价值(通常都是低于死亡赔付金但高于退保金额),提前兑现给到Tom。待Tom去世后,保单贴现公司将会获得保单赔付价值。如果Tom在75岁前去世,保单贴现公司可实现的收益将比预期更高。

 

通过上面的例子,可以看出,人寿保单贴现无论对于受保人、保单贴现公司还是保险公司,都是有利的。

 

1.对于受保人:保单价值原本只能在他死亡时才能兑付。如今,因为保险贴现基金的存在,他可以提前获得比退保金额更高的价值。

2.对于保单贴现公司:以低于死亡赔付金但高于退保金额的价格购买,可以从中赚取差价,且收益不受经济周期影响。

3.对于保险公司:可以降低退保率,稳定保险公司的现金流。

 

 

 

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项目投资元素

人寿保单贴现基金属于短期稳定高收益美元投资。有些海外投资客户以为,所谓美元资产配置,就是将RMB兑换成美元闲置着,光等着美元升值,其实这是一种投资误区。而投资人寿保单贴现基金,可避免海外资产闲置,分散投资于全球顶级资产,无需认购费,又可享受稳健回报。

 


 

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人寿保单贴现基金投资亮点

1.投资收益高

目前,该类投资产品的市场规模约3000亿美元,每年的投资回报率在15 %-17% 。目前,国际市场中有很多大的基金管理公司也在关注并参与投资保单贴现市场。例如,盖茨基金会、巴菲特的 Berkshire Hathaway、淡马锡也将把保单贴现投资加入他们的产品组合中,保单业务占其另类资产配置70%以上的份额。

 

 

2.市场周期相关度低

一般投资产品(股票、外汇、基金等)和整体经济形势有高度相关性,但是保单贴现是以受保人的寿命为基础的投资,受经济影响小。与美国标准普尔 500 指数 (SPX)相关度为-0.19。

 

 

3.一般不会存在违约风险

这个风险一般不会存在。首先,保单贴现基金会分散投资多家保险公司,只接受信用评级在A级以上的保险公司保单。其次:受保人的未来身故是确定的,因此,保险公司按照保险合约向受益人给付身故赔偿金几乎是确定的。

 

4.专业机构追踪保单动向

专业的服务经纪公司,追踪受保人动向,处理保险公司的行政事宜。

 

5.投资标的公司实力强

卡莱尔公司是目前保单贴现基金中管理规模最大的公司,达30亿美金,管理资产占行业48%, 9年保单贴现资管经验,2011年至今从未发生月度亏损纪录。历史回报期望费后年收益17.08%,且收益曲线平滑,波动风险较低。

 

 

综上,我们不难发现人寿保单贴现基金是一个非常优质的投资产品,它的业务风险极小,凭借“高收益抵消波动性”短期限对汇率波动不敏感”,它已赢得了不少海外投资群体的选择。

 

 

 

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